Prima proteggiti, poi investi il risparmio!

Sono un intermediario assicurativo e aiuto le famiglie italiane a gestire al meglio il proprio reddito. Il mio motto è “prima proteggiti e poi investi il tuo risparmio!“. Mi occupo di formazione sulle tematiche della educazione finanziaria attraverso l’AIEF (Associazione Italiana Educatori Finanziari).

Fin da ragazzino ho avuto la passione per lo studio degli strumenti bancari, finanziari e assicurativi. A 15 anni ho aperto il mio primo conto corrente, a 18 il mio primo conto titoli. La mia curiosità mi ha sempre portato a chiedere il “perché” di ogni proposta ricevuta da banche e assicurazioni. Era ed è evidente una totale carenza di informazioni su questi temi, il vuoto culturale che in questo settore è stato creato sia da parte dell’istruzione pubblica (sia scuola che università), sia da parte degli operatori dell’industria finanziaria e assicurativa.

Da più di 15 anni lavoro come intermediario assicurativo. Seguo decine di banche e assicurazioni sia italiane che estere, studiando centinaia di prospetti informativi e condizioni generali di contratto. Ho studiato anche normative giuridiche e fiscali, regolamenti e codici per abilitarmi, tramite concorso pubblico, all’iscrizione nella sezione “A”o “B” del Registro Unico degli Intermediari tenuto presso l’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni).

Inoltre ho studiato per l’esame da Promotore Finanziario e ho fatto decine di aggiornamenti professionali accumulando centinaia di ore di formazione. Ma l’esperienza più importante è stata quella di confrontarmi con centinaia di capifamiglia, che il più delle volte gestivano passivamente le proprie scelte di risparmio, pianificazione previdenziale, investimento e coperture assicurative. Così facendo si ritrovavano poi ad aver acquistato prodotti con inappropriato rapporto rischio-rendimento, costi espliciti e costi impliciti non competitivi sul mercato e ingiustificati in base al servizio ricevuto. Il tutto con l’aggravante di non sapere realmente il motivo dell’acquisto .

Mi destreggio con facilità nei meandri dei Prospetti Informativi e riesco a riconoscere velocemente i prodotti che non massimizzano il rapporto rischio-rendimento e costi-benefici. Gestisco con un ottimo grado di sicurezza queste operazioni, ma non è stato sempre così. Le mie competenze sono frutto di anni di studio e di lavoro, di innumerevoli acquisti e vendite inefficienti, di errori più o meno gravi e di lezioni dure da digerire; poi, col tempo, ho sommato tanti piccoli pezzetti del puzzle fino ad arrivare dove sono adesso.